什么是国际商业贷款? 它有哪些种类?

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2020年10月29日什么是国际商业贷款? 它有哪些种类?已关闭评论 117

什么是国际商业贷款? 它有哪些种类?

国际商业贷款是借款人为了满足某一建设项目或其他用途对资金的需要,在国际金融市场上,向外国银行等金融机构或外国企业法人筹措的借款。国际商业贷款的借贷手续简便,贷款方式灵活,在资金使用上限制条件较少;但借款成本较高,偿还期限较短,借贷风险比国际金融组织贷款和外国政府贷款要大。

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自改革开放以来,筹借国际商业贷款(包括向在中国境内的外资、中外合资银行等金融机构筹借的短期、中长期外汇贷款)是我国利用外资的一种重要方式,目前已在我国的外债总额中构成一个相当大的部分。因此,加强对国际商业贷款的管理工作已显得极为重要。

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国际商业贷款的种类很多,其主要类型如图表6-2 所示:

什么是国际商业贷款? 它有哪些种类?

对上图中的各类贷款作一简要介绍:

(1)同业拆放(Inter-Bank Loan) 。指交往比较密切的银行、其他金融机构同业之间以拆放形式进行的短期资金融通。它的期限有日拆及七天、三十天、九十天和一百八十天几种,借贷利率为伦敦银行同业拆放利率(London lnterbankOffered Rate ,简称LIBOR) 。

(2) 短期授信额度。指借款人在银行开立透支存款帐户,在一定授信额度内可随时反复提款、还款和存款,循环使用。透支的利率为同业拆放利率再加上一定的利差(Spread) 。

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(3) 短期流动资金贷款。指银行根据贷款协议向客户提供的一次性短期贷款,借款人必须按期还款。这种贷款主要用于满足因商品进出口而形成的对资金的暂时需求。有时贷款人要求有借款担保。利率按一般市场利率计算。

(4) 双边商业贷款(Bilateral Loan) 。这是借款人为解决生产建设项目投资对资金的需求,在国际金融市场上以双边形式筹借的期限为一年以上的贷款。贷款利率分为固定利率和浮动利率两种。除了利息以外,借款人还要支付一定的承诺费和手续费。为了保证到期还本付息,有时这类贷款也需要提供担保,即在借款人无力或拒绝偿还债务时,由担保人代为履行还债义务。

(5) 联合贷款(Club Deal)。即由一家或数家外国银行与我国的金融机构联合对某一建设项目提供的贷款。这类贷款的金额一般小于银团贷款。

(6) 循环贷款(Revolving Credit) 。这也称"备用贷款",是指借款人根据贷款协议在贷款有效期内可以随时提用金额不超过规定的最高限额的贷款。这类贷款的特点,就是借款人在限额内可以"循环"使用贷款,而不承担必需使用贷款的责任。但是,循环贷款的成本较高,除支付利息外,借款人还要支付贷款人可能随时提取资金的费用。

(7)国际银团贷款(Consortium Loan) 。或称"辛迪加贷款"(Syndicated Loan) 。指由境内或境外一家外资银行牵头,其他境内外多家银行参加,共同组成的国际性银团,为某个国家的政府、企业或某项工程提供巨额资金的一种贷款形式。

除了上述借款形式、种类以外,目前,我国还将出口信贷中的买方信贷和融资租赁纳入国际商业贷款的管理范围。

所谓买方信贷,是指境外出口方银行向我境内银行或进口企业提供的、专门用于购买该国出口货物的贷款;而融资租赁则是指我国境内租赁公司通过境外金融机构借款,并用所筹资金购买机器设备向承租企业出租,租赁期满由承租企业买下设备残值的一种商业与金融活动。这种形式的租赁有利于资金周转,并可以很快形成生产能力,加速机器设备更新。

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