买不买房呢？
最近也在被催婚了，而且今年6.21日西北的西安也已经对标一线大城市开始实行限购了！
那一直在考虑这个问题，收入一个月也就几万块钱，现在的行情下，还能不能买房呢？
从风险的角度，我们分析一下：买，还是不买。
这是个很简单的问题，因为总共只有两个选项：要么买，要么不买；对应两个后果：房价暴涨，房价大跌。有如下四个情景：
A 情景：不买房，房价涨了
B 情景：不买房，房价跌了
C 情景：买房，房价涨了
D 情景：买房，房价跌了
我们逐一分析。
首先 C 情景是最美的，婚结了、房买了、娃有了、房涨了，人生得意莫过于此。
虽然刚需你不会卖掉房子，柴米油盐酱醋茶，一把屎一把尿，但是心里必然美美的，总比没买房的汉子说起来全是泪要强。
然后说说情景 B，买跌，坚决不出手，观望。
首先咱们面对的问题是婚没结成。
今年想结婚，可能一咬牙一跺脚证就领了。
要是找个理由说要不咱们等两天吧，可能这两天小两口一吵架，就结不成了，从此两人一拍两散。婚姻爱情和房子，虽然我们嘴上说这俩没关系，但是你在我国想追求绝对的特立独行，很有难度。当然，如果真的一直没买房，房价暴跌了，用原来的钱高高兴兴地买了两套房子，这也还是好的。
要不是有这个可能性，大家也就不纠结了。
为了解开这个纠结的问题，我们显然就不是选 B 还是选 C，而是选 A 还是选 D。
当你从好事上解决不了的问题，就从坏事上解决，看哪个坏事发生，你无法接受。
先说说情景 A：不买房，房价涨了。
北京现在平均工资是一年七八万的水平，我们考虑买房这个群体收入相对高一些，再加上有男女双方，按照一年 20 万进账算。
比如小两口 2014 年在北京看上一套 300 万的房子。
假设小两口每年收入增加 10%；假设房价每年仅增加 3%。
小两口努力工作，他们的收入增加能不能追上房价的增加呢？答案是肯定的。
如果 2014 年他们两个 30 岁，到他们的年收入增加超过房价增加的时候，他们是 54 岁。
原因很简单，房价的基数太大了。现实往往更加残酷，收入十年也不一定增加 3%，而房价每年增加 10% 甚至 50%。不久前 3 万一平的房子，现在已经达到 5 万了。
换句话说，如果你不买房，房价涨了，这个事情如果在 10 年前，还好说。
如果以后房价继续这样稳定地涨，那么在你有生之年你是别想买到房子了。除非你一夜暴富，中了彩票。
总结一下：如果是情景 A，不买房，房价涨了，后果可能是从此再也买不起了。
接下来，我们分析情景 D：买房，房价跌了。在日本和香港曾经发生过这种事。
日本的房价大跌已经是历史上的事了，我没有机会亲身接触，但我们今天凭借互联网，可以非常容易地了解当年的情景。
近几年频繁往返美国，目睹了美国次贷危机之后的房地产，遍地都是法院拍卖的二手房房源，让我感触很深。
在房价暴跌的时候，对购房人来说最大的风险来自银行按揭贷款。
这个贷款有多重？假设我们每贷款 100 万，差不多相当于给银行前后 150 万到 200 万的本息。
买一套 300 万的房子，首付 100 万，贷款 200 万，30 年还清，大概相当于总共要花 500 万买这套房子。
资不抵债，无法偿还按揭贷款的时候，银行要拍卖房子来还贷，卖房的价格是暴跌后的房价，可能 300 万买的房子只能卖出 100 万。
这样房子没了，贷款也无法还清。我们国家不像美国，没有个人破产制度。
如果拍卖房子这种事情没发生，你总能期待房价涨回来的那一天。
所以降低风险的因素有两个，
- 全款买房，
- 有能力偿还按揭贷款。
我为什么说刚需可以买房，主要就是考虑一个小家庭有没有足够的能力偿还按揭贷款。
这个可不是说你在现在能不能偿还，而是说你在楼市暴跌的时候能不能偿还。
房价暴跌，总是和经济危机携手而来；经济危机，又总是导致大量的失业。
所以现在摆在年轻人面前的问题，就是如果发生了经济危机，能不能生存下去。如果不能，身上背的按揭贷款就把你压死了；如果可以，那么就能熬下去。
因此，律师是逆境或顺境都能活下去的职业。
就算发生经济危机的时候，大家都很难熬，律师也可以很吃香。因此，几千块钱的房贷，真不是什么大难题。所以我给我律师朋友的建议：你是刚需，这房应该买。
一个月几千块钱的贷款，真的还不上吗？
只要合理地计算一下，不做投机（硬是咬牙贷款 1000 万，买上三套房子等升值），风险就不会太高。如果有危机意识，就少贷一些款，多出一些首付，或者房子买小一点，不超过自己的经济实力。
刚需的情况下就应该买房。房价暴跌的时候跳楼的都是炒房的，真的只是供一套房子，一个月不过是几千块钱而已，比租房子贵不到哪儿去。如果是刚需，量力而为不是应该的吗？
京沪广深四个城市，集中了中国绝大多数的优势资源，也吸引了大量人口流入。
这就导致这四个城市有着一个供小于求的情况，房价暴跌的阻力也还是有的。
还有一个因素就是通胀，这钱不买房也会自己缩水，房价上涨也受通胀影响。
把财富扔在股市、银行，买车、买奢侈品，买黄金、美玉，都不见得比买房好。
政府的需要、开发商的需要、银行的需要、百姓的民生、社会的稳定、经济的发展、人口的流动，种种因素决定了京沪广深有比较高的概率不会出现房价暴跌。
总的来说，A 和 D，哪个更严重？我得出两个结论：
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不买房，房价暴涨，我们无能为力；
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买房，合理控制贷款，房价暴跌，我们可以控制风险。
所以，现在京沪两地，刚需的话，房子还是要买的。
除了上面这种情况，外地打工者要在京沪广深买房的，我建议三思而后行，能买得起则买，刚需则买，但是如果没有足够的实力，回老家买房也无妨。社会越来越开放，我们的观念也很容易就会变化，可能现在觉得没有房子急得要死，但或许过二十年后再看自己，就像现在看二十年前的上一辈人一样觉得可笑。
如果你在自己老家买房自住，该买就买，不要想太多。
如果是投资，目前中国确实没有特别好的投资渠道，我的建议是除了投资中国的房子，也可以考虑买买美国的房子。
